Микрофинансирование

Микрозаймы (займы) предоставляются субъектам малого и среднего бизнеса на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевой направленности.

Предоставление микрозаймов (займов) осуществляется из средств Фонда в валюте Российской Федерации. 

РАЗМЕР МИКРОЗАЙМА СОСТАВЛЯЕТ ОТ 100 000 РУБЛЕЙ ДО 5 000 000 РУБЛЕЙ

Срок микрозайма – от 3 до 36 месяцев (возможность рассрочки платежа до 3-х месяцев)

Процентная ставка по микрозайму составляет от от 1,0 % до 10,5 % годовых.

Средства микрозайма возможно использовать на цели:

  • ведение и развитие бизнеса;
  • рефинансирование коммерческих кредитов и займов.

Средства Микрозайма нельзя использовать на цели: 

  • выплаты заработной платы
  • выдачи займов;
  • задолженности по оплате штрафных санкций, связанных с ненадлежащим исполнением обязательств;
  • погашения задолженности по налогам и сборам.

 Право на получение микрозайма (займа) имеют Заявители:

  • индивидуальные предприниматели - граждане РФ, юридические лица - резиденты РФ;
  • являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства и состоящие в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
  • имеющие регистрацию и осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории Вологодской области не менее 6 месяцев; 
  • осуществляющие на дату подачи заявления о предоставлении микрозайма финансово-хозяйственную деятельность; 
  • не участвующие в процедуре ликвидации, несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства;
  • не имеющие просроченной задолженности по уплате налогов и сборов;
  • имеющие наличие положительной деловой репутации (отсутствие отрицательной) по заключению микрофинансовой организации;
  • имеющие наличие положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории за последние 360 дней, предшествующих дате заключения договора займа с Заявителем;
  • имеющие обеспечение обязательства по микрозайму (займу) в виде залога имущества и поручительство физических и/или юридических лиц.

Микрозаймы (займы) не предоставляются заявителям:

  • имеющим на дату заключения Договора займа просроченную задолженность по уплате налогов и сборов в бюджеты разного уровня;
  • осуществляющим деятельность в сфере игорного бизнеса; 
  • кредитным и страховым организациям, за исключением кредитных потребительских кооперативов;
  • инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам;
  • профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
  • ломбардам;
  • участниками соглашений о разделе продукции;
  • нерезидентам Российской Федерации;
  • с момента признания индивидуального предпринимателя банкротом прошло пять и более лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры;
  • не представившим полный пакет документов и/или представившим недостоверные сведения и документы.

Обеспечение обязательств по возврату микрозайма (займа) обязательно.
Обеспечение обязательств по возврату микрозайма (займа) предоставляется в размере не менее запрашиваемой суммы микрозайма(займа) и процентов за пользование микрозаймом (займом). 

Обеспечением обязательств по возврату микрозайма (займа) является: 

обязательное обеспечение: 

  • залог движимого и/или недвижимого имущества, в том числе залог имущества третьих лиц. Залог имущества, в том числе приобретаемый за счет средств микрофинансовой организации, должен обеспечивать не менее 70% от суммы микрозайма (займа) и процентов (за исключением займов, выданных под поручительство АНО Центр гарантийного обеспечения МСП, а также финансовых продуктов, не предусматривающих обеспечение в качестве залога движимого и/или недвижимого имущества); 

обязательное поручительство:

  • для юридических лиц - поручительство учредителя (физического и/или юридического лица), владеющего 25% и более процентов  в доле уставного капитала (с большей долей участия);
  • для юридических лиц, зарегистрированных в форме кооператива - поручительство не менее одного пайщика, имеющего больший размер пая;
  • для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, имеющих единственного учредителя, поручительство супруга(и) - при наличии;
  • безотзывная доверенность (для заявителей, впервые обратившихся в микрофинансовую организацию за микрозаймом, решение Экспертного Совета).

дополнительное поручительство:  

  • поручительство физических и/или юридических лиц с подтверждением дохода. Поручителями могут выступать: юридические лица и индивидуальные предприниматели, чей срок экономической деятельности составляет не менее 6 (Шести) месяцев и имеющие положительное финансовое состояние; физические лица, предоставившие с последнего места работы справку 2НДФЛ за 6 месяцев и/или иные подтверждающие доход документы; 
  • страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью;
  •  утратой (гибелью) или повреждением передаваемого в залог имущества;
  • независимая гарантия;
  • иные формы обеспечения обязательств, допускаемые гражданским законодательством, за исключением залога товара в обороте, нематериальных активов, объектов ипотеки, изъятых из оборота.

Возможны комбинации разных видов обеспечения обязательств.

Микрозаем для пострадавших отраслей

Заявитель (заёмщик) - субъект малого и среднего предпринимательства, осуществляющий деятельность на территории Вологодской области.

Максимальная сумма - 1 000 000,00 (Один миллион) рублей.

Максимальный срок - 24 месяца.

Процентная ставка:

  • 1% годовых - до 12 месяцев пользования займом;
  • 3% годовых - с 13 по 24 месяцы пользования займом.

Целевое использование - для развития и ведения бизнеса.

Залоговое обеспечение:

  • с суммой микрозайма от 100 000,00 до 500 000,00 рублей - не требуется;
  • с суммой микрозайма от 500 001,00 до 1 000 000,00 рублей - требуется (в случае отсутствия залогового обеспечения в качестве обеспечения принимается поручительство АНО "Центр гарантийного обеспечения малого и среднего предпринимательства").

За предоставлением указанного финансового продукта Заявитель может обратиться в Фонд однократно.

Список ОКВЭД, попадающих под программу льготного финансирования "Микрозаём для пострадавших отраслей" от Фонда ресурсной поддержки: 90; 59.14; 91.02; 91.04.1; 32.99.8; 93; 96.04; 86.90.4; 79; 55; 56; 85.41; 88.91; 82.3; 96.02; 63.12.1; 63.91;18.11; 58.11; 58.13; 58.14

Микрозаём «Возобновляемый»

Заявитель – субъект малого или среднего предпринимательства, зарегистрированный и осуществляющий деятельность на территории Вологодской области на дату подачи в Фонд заявления о предоставлении микрозайма более года.

Максимальный лимит задолженности по договору микрозайма 5 000 000 рублей;

Максимальный срок действия договора займа - 18 месяцев со дня заключения договора;

Процентная ставка составляет 21,25% для всех Заявителей*

* 2,5-кратный размер ключевой ставки Банка России, установленной на дату принятия решения о предоставлении микрозайма.

Наличие залогового обеспечения обязательно.

Целевое использование микрозайма - для ведения и развития бизнеса.

Микрозаём «Лёгкий старт»

Заявитель – субъект малого или среднего предпринимательства, зарегистрированный и осуществляющий свою деятельность на территории Вологодской области на момент подачи заявления на предоставление микрозайма от 0 месяцев до одного года (менее года).

Максимальная сумма микрозайма - 1 000 000 (один миллион) рублей.

Максимальный срок предоставления микрозайма - 24 месяца.

Целевое использование микрозайма - для ведения и развитие бизнеса. 

Наличие залогового обеспечения обязательно.

Процентная ставка устанавливается на дату заключения договора микрозайма с Заявителем в размере:

 а) 8,50%* для всех Заявителей

* в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора микрозайма.

б) 4,25%* с Заявителем, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории монопрофильного муниципального образования г. Череповец, г. Сокол, г. Красавино, пгт. Сазоново Вологодской области при реализации приоритетных проектов

Микрозаём «Надёжный клиент»

Заявитель – субъект малого или среднего предпринимательства, зарегистрированный и осуществляющий деятельность на территории Вологодской области на дату подачи в Фонд заявления о предоставлении микрозайма не менее 6 месяцев, имеющий в Фонде 3 (три) и более закрытых микрозайма и положительную кредитную историю в Фонде.

Максимальная сумма микрозайма - 5 000 000 рублей;

Максимальный срок микрозайма – 36 месяцев (в период действия режима повышенной готовности или режима черезвычайной ситуации на территории Вологодской области срок микрозайма не превышает 24 месяца).

Целевое использование микрозайма - для ведения и развития бизнеса.

Обеспечение микрозайма в виде залога не предоставляется.

Процентная ставка устанавливается на дату заключения договора микрозайма с Заявителем в размере:

а) 12,75% с Заявителем, при реализации им приоритетных проектов

б) 8,50%* с Заявителем, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории монопрофильного муниципального образования г. Сокол, г. Красавино, пгт. Сазоново Вологодской области (далее - моногород) при реализации приоритетных проектов.

* в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора микрозайма

в) 21,25%* с Заявителями, не указанными в подпунктах "а" и "б" настоящего пункта.

* 2,5-кратный размер ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма.

Микрозаём «Развитие»

Заявитель – субъект малого или среднего предпринимательства, зарегистрированный и осуществляющий деятельность на территории Вологодской области на дату подачи в Фонд заявления о предоставлении микрозайма не менее 6 месяцев.

Максимальная  сумма микрозайма 5 000 000 рублей;

Максимальный срок микрозайма – 36 месяцев (в период действия режима повышенной готовности или режима черезвычайной ситуации на территории Вологодской области срок микрозайма не превышает 24 месяца).

Целевое использование микрозайма - для ведения и развития бизнеса.

Наличие залогового обеспечения обязательно. 

Процентная ставка устанавливается на дату заключения договора микрозайма с Заявителем в размере:

а)  8,50%* для всех Заявителей

* в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора микрозайма

б) 4,25%* с Заявителем, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории монопрофильного муниципального образования г. Череповец, г. Сокол, г. Красавино, пгт. Сазоново Вологодской области при реализации приоритетных проектов

Микрозаём «Экспортер»

Заявитель – субъект малого или среднего предпринимательства, зарегистрированный и осуществляющий деятельность на территории Вологодской области на момент подачи заявления на предоставление микрозайма не менее 6 месяцев, являющийся стороной в международных экономических отношениях, поставляющий товары, услуги, труд, капитал, другие предметы международной торговли другой стороне (импортёру), которая использует их для производства других товаров, услуг или потребляет, осуществляющий деятельность более одного года.

Специальное условие: наличие подписанного сторонами сделки и скрепленного печатями международного контракта с указанием в нем срока, суммы контракта, наименования и объема поставляемой продукции. Контракт должен быть представлен в Фонд в оригинале либо нотариально заверенной копии. 

Максимальная сумма микрозайма -  5 000 000 (пять миллионов) рублей;

Максимальный срок микрозайма – 36 месяцев (в период действия режима повышенной готовности или режима черезвычайной ситуации на территории Вологодской области срок микрозайма не превышает 24 месяца).

Целевое использование микрозайма – на пополнение оборотных средств в целях исполнения заключенного международного контракта на поставку работ, товаров, услуг.

Обеспечение микрозайма в виде залога обязательно.

Процентная ставка устанавливается на дату заключения договора микрозайма с Заявителем в размере:

а) 8,50%* с Заявителем, при реализации им приоритетных проектов

б) 4,25%* с Заявителем, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории монопрофильного муниципального образования г. Череповец, г. Сокол, г. Красавино, пгт. Сазоново Вологодской области при реализации приоритетных проектов.

* в размере 1/2 ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма.

в) 17,00%* с иными Заявителями, не указанными в подпунктах "а" и "б".

* двукратный  размер ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма.

Микрозаём «Самозанятый гражданин»

Заявитель - физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", зарегистрированное и осуществляющее профессиональную деятельность на территории Вологодской области на момент подачи заявления на предоставление микрозайма не менее 3 (трех) месяцев.

Максимальная сумма микрозайма: 500 000 (пятьсот тысяч) рублей

  • без залогового обеспечения 
  • без поручительства

Максимальный срок микрозайма – 24 месяца.

Процентная ставка по микрозайму составляет: 3,38%

Целевое использование средств микрозайма – для ведения профессиональной деятельности, подлежащей налогу «На профессиональный доход» Заемщика

Микрозайм «Общепит»

Программа займа - для предпринимателей малого и среднего бизнеса, занятых в сфере общественного питания.

Заявитель - субъект малого и среднего предпринимательства, осуществляющий деятельность не менее 6 месяцев по коду основного вида деятельности в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности: 56.1, 56.10, 56.10.1, 56.10.2, 56.10.24, 56.2, 56.21, 56.29.  

Максимальная сумма микрозайма – 1 000 000 (один миллион) рублей;

Максимальный срок микрозайма – 24 (двадцать четыре месяца);

Процентная ставка по микрозайму составляет:

  • в первый год пользования микрозаймом - 1,00% годовых;

  • второй год пользования микрозаймом - 4,50% годовых;

Целевое использование микрозайма - для развития и ведения бизнеса.

Наличие залогового обеспечения или залогового обеспечения и поручительства (гарантии) АНО "Центра гарантийного обеспечения малого и среднего предпринимательства" обязательно

Контактная информация Фонда ресурсной поддержки МСП:

Адрес фонда: 160025 РФ, г. Вологда, ул. Конева, дом №15, оф. 307

E-mail: novofond@gmail.com   

Режим работы: Понедельник - четверг: 8.30 - 17.30. Пятница: 8.30 - 16.15 (неприемный день)

Обед: 13.00 - 13.45

Сайт: http://frp35.ru/

Старший инспектор по выдаче займов: Контиевская Алена Григорьевна 73-74-14; 8-921-062-0701

Начальник отдела​: Рослякова Лариса Владимировна 73-74-14; 8-921-237-4199

Инспектор по выдаче займов: Аверина Любовь Викторовна 73-74-148-921-237-4198

Специалисты Агентства Городского Развития оказывают консультации по подготовке пакета документов и комплексное сопровождение в получении финансовой поддержки. 

Учредители агентства