Микрофинансирование

Микрозаймы (займы) предоставляются субъектам малого и среднего бизнеса на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевой направленности.

Предоставление микрозаймов (займов) осуществляется из средств Фонда в валюте Российской Федерации. 

Размер микрозайма составляет от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей

Срок микрозайма – от 3 до 36 месяцев (возможность рассрочки платежа до 3-х месяцев)

Процентная ставка по микрозайму составляет от 2,25 % до 13,75 % годовых.

Средства микрозайма возможно использовать на цели:

  • ведение и развитие бизнеса;
  • рефинансирование коммерческих кредитов и займов.

Средства Микрозайма нельзя использовать на цели: 

  • выплаты заработной платы (за исключением займа "Содействие" и "Содействие плюс")
  • выдачи займов;
  • задолженности по оплате штрафных санкций, связанных с ненадлежащим исполнением обязательств;
  • погашения задолженности по налогам и сборам.

Право на получение микрозайма ( займа ) имеют Заявители:

  • индивидуальные предприниматели - граждане РФ, юридические лица - резиденты РФ;
  • являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства исостоящие в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
  • имеющие регистрацию и осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории Вологодской области не менее 6 месяцев; 
  • осуществляющие на дату подачи заявления о предоставлении микрозайма финансово-хозяйственную деятельность; 
  • не участвующие в процедуре ликвидации, несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства;
  • не имеющие просроченной задолженности по уплате налогов и сборов;
  • имеющие наличие положительной деловой репутации (отсутствие отрицательной) по заключению микрофинансовой организации;
  • имеющие наличие положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории за последние 360 дней, предшествующих дате заключения договора займа с Заявителем;
  • имеющие обеспечение обязательства по микрозайму (займу) в виде залога имущества и поручительство физических и/или юридических лиц.

Микрозаймы (займы) не предоставляются заявителям:

  • имеющим на дату заключения Договора займа просроченную задолженность по уплате налогов и сборов в бюджеты разного уровня (за исключением займа "Содействие" и "Содействие плюс");
  • осуществляющим деятельность в сфере игорного бизнеса; 
  • кредитным и страховым организациям, за исключением кредитных потребительских кооперативов;
  • инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам;
  • профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
  • ломбардам;
  • участниками соглашений о разделе продукции;
  • нерезидентам Российской Федерации;
  • с момента признания индивидуального предпринимателя банкротом прошло пять и более лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры;
  • не представившим полный пакет документов и/или представившим недостоверные сведения и документы.

Обеспечение обязательств по возврату микрозайма (займа) обязательно.
Обеспечение обязательств по возврату микрозайма (займа) предоставляется в размере не менее запрашиваемой суммы микрозайма(займа) и процентов за пользование микрозаймом (займом). 

Обеспечением обязательств по возврату микрозайма (займа) является: 

обязательное обеспечение: 

  • залог движимого и/или недвижимого имущества, в том числе залог имущества третьих лиц. Залог имущества, в том числе приобретаемый за счет средств микрофинансовой организации, должен обеспечивать не менее 70% от суммы микрозайма (займа) и процентов (за исключением займов, выданных под поручительство АНО Центр гарантийного обеспечения МСП, а также финансовых продуктов, не предусматривающих обеспечение в качестве залога движимого и/или недвижимого имущества); 

обязательное поручительство:

  • для юридических лиц - поручительство учредителя (физического и/или юридического лица), владеющего 25% и более процентов  в доле уставного капитала (с большей долей участия);
  • для юридических лиц, зарегистрированных в форме кооператива - поручительство не менее одного пайщика, имеющего больший размер пая;
  • для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, имеющих единственного учредителя, поручительство супруга(и) - при наличии;
  • безотзывная доверенность (для заявителей, впервые обратившихся в микрофинансовую организацию за мирозаймом, решение Экспертного Совета).

дополнительное поручительство:  

  • поручительство физических и/или юридических лиц с подтверждением дохода. Поручителями могут выступать: юридические лица и индивидуальные предприниматели, чей срок экономической деятельности составляет не менее 6 (Шести) месяцев и имеющие положительное финансовое состояние; физические лица, предоставившие с последнего места работы справку 2НДФЛ за 6 месяцев и/или иные подтверждающие доход документы; 
  • страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью;
  •  утратой (гибелью) или повреждением передаваемого в залог имущества;
  • независимая гарантия;
  • иные формы обеспечения обязательств, допускаемые гражданским законодательством, за исключением залога товара в обороте, нематериальных активов, объектов ипотеки, изъятых из оборота.

Возможны комбинации разных видов обеспечения обязательств.

ПЕРЕЧЕНЬ ПРОДУКТОВ: 

МИКРОЗАЙМ «ВОЗОБНАВЛЯЕМЫЙ»

Программа предназначена для предпринимателей, у которых периодически возникает потребность в коротких и быстрых заемных средствах. Программа  позволяет получать средства по мере их надобности и погашать по мере возможности частично или полностью.

предоставляется на условиях возобновляемого займа несколькими денежными суммами (траншами) в пределах срока и суммы лимита задолженности, установленных договором займа.

Целевое использование займа - пополнение оборотных средств

Максимальный лимит задолженности – 5 000 000 рублей (лимит задолженности- максимально-допустимая величина единовременной задолженности заемщика по всем суммам выданных ему траншей по договору займа);

Процентная ставка по займу - 10,5 % годовых;

Срок действия договора займа – до 18 месяцев со дня заключения договора;

Срок пользования траншем – до 4-х месяцев со дня перечисления транша на счет заемщика;

Предоставления транша: путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, в сумме и в сроки, установленные в заявке на перечисление транша. При этом непогашенная сумма основного долга перед Фондом (с учетом нового транша) не должна превышать установленный договором займа лимит задолженности.

Обеспечение обязательств по займу обязательно. 

МИКРОЗАЙМ «ЛЁГКИЙ СТАРТ»

Сумма займа до 1 000 000 (одного) миллиона рублей

Процентная ставка по займу - от 4,5 % до 11,25 % годовых;

Максимальный срок предоставления займа – не превышает 24 месяцев

Целевое использование займа:

- ведение и развитие бизнеса

- рефинансирование коммерческих кредитов и займов.

Обеспечение предоставляется в виде поручительства физических и/или юридических лиц с подтверждением дохода.

МИКРОЗАЙМ «НАДЁЖНЫЙ КЛИЕНТ»

Микрозайм предлагается для повторных клиентов Фонда. Его можно использовать на пополнение оборотных средств, строительство, приобретение оборудования (в том числе в лизинг), а также ремонт, реконструкцию и модернизацию производства.

Сумма займа составляет от 100 000 до 5 000 000 рублей.
Срок займа  - до 36 месяцев.

Для клиентов, которые имеют в Фонде один закрытый заём и положительную кредитную историю не менее 12 месяцев, процентная ставка по займу устанавливается 9,5 % годовых.

Для клиентов, имеющих в Фонде два и более закрытых займа и положительную кредитную историю не менее 24 месяцев, процентная ставка по займу устанавливается 9,0 % годовых. 
Обеспечение обязательств по займу обязательно. 

МИКРОЗАЙМ «РАЗВИТИЕ»

Микрозайм предназначен для пополнения оборотных средств, строительства, приобретения оборудования      (в том числе по договору лизинга), ремонта, реконструкции и модернизации производства.

Сумма займа составляет от 100 000 до 5 000 000 рублей.

Срок займа  - до 36 месяцев.

Процентная ставка  - 10 % годовых.

Обеспечение обязательств по займу обязательно. 

МИКРОЗАЙМ «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ»

Микрозайм предназначается для предпринимателей или организаций в целях погашения кредитов и займов, ранее полученных в коммерческих целях.
Сумма микрозайма от 100 000 до 5 000 000 рублей.

Средства выдаются на срок до 36 месяцев. 
Процентная ставка составляет 10,0 % годовых.

Специальные условия:

  • положительная кредитная история заявителя (просрочка не должна превышать 2-х раз за время пользования кредитом или займом и на срок не более 2-х дней).
  • отсутствие просроченной задолженности по кредиту/займу
  • заемщик обязан предоставить Фонду документы, подтверждающие целевое использование займа, в течение 10 дней с момента его перечисления.

Обеспечение обязательств по займу обязательно. 

МИКРОЗАЙМ «СОДЕЙСТВИЕ ПЛЮС»

При введении на территории области и (или) на территории муниципальных образований режима функционирования «Повышенная готовность» или режима чрезвычайной ситуации:

  • максимальная сумма микрозайма – 5 000 000 (Пять миллионов) рублей
  • максимальный срок предоставления микрозайма не превышает 2-х лет
  • процентная ставка за пользование микрозаймом - 3 % годовых

У субъектов малого и среднего предпринимательства, получателей микрозайма не проверяется отсутствие просроченной задолженности по возврату в областной бюджет субсидий, бюджетных инвестиций, предоставленных в том числе в соответствии с иными правовыми актами, и иной просроченной задолженности перед областным бюджетом.

При отмене (отсутствии) на территории области и (или) на территории муниципальных образований режима функционирования «Повышенная готовность» или режима чрезвычайной ситуации:

  • максимальная сумма микрозайма – 5 000 000 (Пять миллионов) рублей
  • максимальная сумма микрозайма – 5 000 000 (Пять миллионов) рублей
  • максимальный срок предоставления микрозайма не превышает 3-х лет
  • процентная ставка за пользование микрозаймом при наличии* или отсутствии** залогового имущества составляет:
  • 2,25% годовых* (4,5% годовых**) 
  • 4,5 % годовых* (6,75% годовых**) 
  • 9% годовых* (10% годовых**)

Cрок рассмотрения заявки на получение микрозайма составляет не более 1 рабочего дня.

МИКРОЗАЙМ «СОДЕЙСТВИЕ»

Требования к Заявителю – субъекту малого и среднего предпринимательства: 

  • Не относится к категориям, установленным в пунктах 3-4 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
  • Осуществляет деятельность в отраслях российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, перечень которых утверждается Правительством Российской Федерации
  • Получатель микрозайма определяется по видам  экономической деятельности, информация о которых содержится в Едином государственном реестре юридических лиц либо Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей по состоянию на дату подачи заявления о предоставлении микрозайма.

Срок займа  - до 36 месяцев.

Процентная ставка - 3% годовых.

Максимальная сумма займа - 2 000 000 (Два миллиона) рублей.

Обеспечение обязательств и поручительство по займу обязательно. 

МИКРОЗАЙМ «ЭКСПОРТЁР»

Микрозайм предназначен для предпринимателей, работающих на экспорт. Этот вид займа можно использовать на пополнение оборотных средств в целях исполнения заключенного международного контракта на поставку работ, товаров, услуг.

Сумма микрозайма составляет от 100 000 до 5 000 000 рублей.

Микрозайм выдается на срок действия международного контракта на поставку работ, товаров и/или услуг, но не более чем на 36 месяцев.  
Еще одно специальное условие: международный контракт должен быть подписан сторонами, скреплен печатью и представлен в Фонд - в оригинале либо нотариально заверенной копии. Также в контракте должен быть указан срок, сумма поставки, наименование и количество поставляемой продукции.
Процентная ставка по этой программе - всего 8% годовых.

Обеспечение обязательств по займу обязательно. 

Контактная информация Фонда ресурсной поддержки МСП:

Адрес фонда: 160025 РФ, г. Вологда, ул. Конева, дом №15, оф. 307

E-mail: novofond@gmail.com   

Режим работы: Понедельник - четверг: 8.30 - 17.30. Пятница: 8.30 - 16.15 (неприемный день)

Обед: 13.00 - 13.45

Сайт: http://frp35.ru/

Старший инспектор по выдаче займов: Контиевская Алена Григорьевна 73-74-14; 8-921-062-0701

Инспектор по выдаче займов: Рослякова Лариса Владимировна 73-74-14; 8-921-237-4199

Инспектор по выдаче займов: Полин Антон Павлович 73-03-93

Специалисты Агентства Городского Развития оказывают консультации по подготовке пакета документов и комплексное сопровождение в получении финансовой поддержки. 

Учредители агентства