|
«Мы помогаем нашим клиентам достигать цели
и реализовывать мечты!»
Пробизнесбанк работает на рынке финансирования и содействия росту компаний корпоративного бизнеса с 1993 года. За 17 лет работы банком создана Финансовая Группа Лайф, в которую на сегодняшний день входит уже 7 банков. Более 1,5 млн. клиентов по всей стране активно используют продукты и услуги Пробизнесбанка. Мы стремимся предоставлять Вам лучшее на рынке соотношение "цена/качество" в обслуживании Ваших финансов и обеспечении роста бизнеса.
Мы готовы стать Вашим партнером в ведении бизнеса, предоставив свой опыт работы на российском рынке, стабильное финансирование и широкий перечень самых современных банковских услуг. Приняв предложение Пробизнесбанка, Вы получите комплекс услуг, ориентированный на потребности именно Вашего бизнеса в совокупности со скоростью финансирования, оптимальным и функциональным рядом продуктов, сервисом высокого качества.
Пробизнесбанк предлагает Вам:
• Расчетно-кассовое обслуживание:открытие расчетного счета за 1 час бесплатно; минимальный пакет документов, бесплатное резервирование номера счета по т.78-66-99.
• Депозиты. Возможность максимально эффективно использовать свободные денежные средства вашей компании и получать стабильный дополнительный доход от размещения.
• Беззалоговые кредиты до 1 млн. руб. Ставки снижены: от 13% в зависимости от сроков кредитования. Скорость и простота получения кредита: решение по предоставлению кредита принимается в течение одного-двух дней с запросом минимального пакета документов. Заявку можно разместить через Центр телефонного обслуживания 78-66-99.
• Залоговые кредиты до 3 млн. руб. Ставки от 12% годовых в зависимости от сроков кредитования. Минимальный пакет документов, скорость рассмотрения от 3-х до 5 дней. Заявку можно разместить через Центр телефонного обслуживания 78-66-99.
• Среднесрочный инвестиционный кредит (СИК)
1) Ставка от 16% в зависимости от сроков кредитования
2) Сумма кредита 1,5-25 млн.
3) Срок кредитования до 10 лет
4) Залог:
может быть имущество 3-х лиц
¾ Недвижимость (коммерческая, жилая, но без прописки)
¾ Оборудование
¾ Автотранспорт
¾ Товар в обороте 100% до года, если кредит больше года, то товар не более 50% от общей суммы залога. С учётом дисконта, сумма залога должна покрывать кредит и %% по нему.
Залог, как правило, оценивается с дисконтом 0,5-0,7 (50-70%) от его рыночной стоимости.
Залог обязательно страхуется (автотранспорт – КАСКО)
5) Документы, необходимые, для рассмотрения заявки.
Учредительные документы + Управленческая отчетность, которую клиент может подтвердить.
Если у клиента есть связанные компании (пересекаются денежные потоки, фигурируют те же лица), то по ним предоставляются все те же документы, что и по основной компании.
6) Срок рассмотрения с момента предоставления полного пакета документов примерно 1неделя (максимум 2)
7) Поручительство всех собственников бизнеса, в т.ч. учредители и связанные компании
8) Погашение кредита и начисление процентов :
% начисляются на остаток ссудной задолженности, комиссии нет, штрафных санкций нет.
· Кредитная линия (СКК-среднесрочный коммерческий кредит)
• Ставка от 14% в зависимости от срока
• Срок от 32 дней до 364 дней (но срок можно обсудить!!!)
• Минимальная сумма транша 100 тыс.
• Залог аналогичный среднесрочному инвестиционному кредиту. Может быть, если срок транша до 1 года-100% товар в обороте.
5. Сумма кредитной линии от 1,5 млн. до 25 млн.
6. Срок рассмотрения заявки одна неделя
7. Связанные компании: Если у клиента есть связанные компании (пересекаются денежные потоки, фигурируют те же лица), то по ним предоставляются все те же документы, что и по основной компании.
8. Погашение равными долями, можно отдельно погашать проценты и основной долг. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности
9. Можно сделать отсрочку в погашении основного долга, но обязательно уплачивать проценты
10. Пересмотр и перерасчет лимита 1 раз в 3 месяца
Лизинг (оборудование и автотранспорт)
• отсутствие всех видов комиссий и сборов;
• минимизация налога на прибыль за счет включения лизинговых платежей на затраты;
• минимизация налога на имущество за счет ускоренной амортизации;
• возмещение НДС, уплаченного в лизинговых платежах;
• гибкий график выплат.
|
|
Лизинг — Экспресс
|
Лизинг — Финанс
|
|
Стоимость
|
От 200 тыс. до 4 млн. рублей
|
от 4 млн рублей
|
|
Срок
|
22 - 41 мес
|
25 месяцев - 5 лет
|
|
Аванс
|
от 30%
|
от 20 до 49%
|
|
Удорожание
|
от 10% в год
|
от 10% в год
|
Шесть шагов к лизингу:
Шаг 1. Вы выбираете необходимое имущество и поставщика.
Шаг 2. Вы обращаетесь к нам и получаете предварительное коммерческое предложение.
Шаг 3. Вы заполняете анкету и передаете нам весь комплект документов.
Шаг 4. Мы принимаем решение о заключении с Вами договора лизинга.
Шаг 5. Мы приобретаем выбранное Вами имущество, страхуем и передаем его Вам в лизинг.
Шаг 6. После выплаты всех лизинговых платежей согласно прилагаемому к договору графику Вам передается право собственности на предмет лизинга.
Минимальный пакет документов включает:
- Анкета, заполненная лизингополучателем;
- Комплект учредительных и юридических документов;
- Бухгалтерская отчетность за четыре последних отчетных периода;
- Информация о предмете лизинга и поставщик
ВОЗВРАТНЫЙ ЛИЗИНГ — инструмент пополнения оборотных средств предприятия (от 2 000 000 рублей) - лизинг, при котором лизингополучатель является одновременно и поставщиком предмета лизинга. При Возвратном лизинге собственник оборудования продает его лизинговой компании и одновременно заключает с ней договор лизинга на это же оборудование в качестве лизингополучателя
Овердрафт
|
|
Стандартный
|
Оптимальный
|
Индивидуальный
|
Авансовый
|
|
Срок действия
|
30 дней
|
30 дней
|
30 дней
|
30 дней
|
|
Срок погашения транша
|
6 рабочих дня
|
22 рабочих дня
|
22 рабочих дня
|
22 рабочих дня
|
|
Документы
|
Анкета + справка об обязательствах + заявление + договор поручительства
|
Анкета + справка об обязательствах + заявление + договор поручительства
|
Как на кредит, но без управленческой отчетности
|
Как на кредит, но без управленческой отчетности
|
|
Расчет
|
автоматически
|
автоматически
|
Фин. Анализ (полный пакет, как на кредит)
|
Фин. Анализ. (только официальные данные)
|
|
Отличия
|
|
|
В случае, если клиент работает давно, на автом. не считается
|
Считается лимит новому клиенту =>открывается расчётный счёт => подключается овердрафт
|
|
Максимальная сумма, руб.
|
3 млн.
|
10 млн.
|
25 млн.
|
5 млн.
|
|
В процентном соотношении от оборота
|
30%
|
30%
|
20-30%
|
30%
|
|
Ставки
|
От 14%
|
|
Срок рассмотрения
|
Максимально 3 дня
|
Факторинг (перекупка дебиторской задолженности)
Если Вы — индивидуальный предприниматель или компания, относящаяся к малому бизнесу, и в Ваших планах стать "большими" — этот продукт для Вас.
Мы выделяем основные преимущества данного продукта перед всеми продуктами других факторов — это его простота и скорость принятия решения (всего два рабочих дня).
Схема работы по продукту следующая:
- Продавец (Поставщик) заключает договор на факторинговое обслуживание с Фактором.
- Факторинг Лайт предполагает, что Продавец переуступает Фактору денежное требование к Покупателю (дебитору) за поставленные товары и уведомляет (открытый факторинг) об этом Покупателя.
- Фактор финансирует Продавца под уступленное требование. Сумма финансирования до 90% от суммы поставки.
- Услуги Административного управления дебиторской задолженности (АУДЗ) оказываются по всем уступаемым поставкам
- Если Покупатель платит вовремя, Фактор перечисляет Продавцу остаток средств за вычетом, собственно, стоимости факторинговых услуг.
- Если Покупатель не платит, то Фактор ждет еще 30-60 дней (период ожидания) и только потом обращается к Продавцу и просит его вернуть весь объем выплаченного финансирования и заплатить комиссию. Продавец в этом случае сам решает, как он будет поступать с неплательщиком.
Стоимость факторинговых услуг:
- фиксированный сбор за обработку каждого документа;
- комиссия за факторинговое обслуживание, выраженное в процентах от суммы, уступленной Фактору задолженности.
- комиссия за предоставление денежных ресурсов в рамках факторингового обслуживания (% от суммы финансирования)
1.отгрузка;
2.получение документов по отгрузки;
3.документы по отгрузке несёт в факторинг;
3.1.отправление уведомления;
4.возмещает до 90% от суммы отгрузки;
5.перечисление денег не нашему клиенту, а факторинговой компании;
6.остаток за вычетом комиссии идёт клиенту.
Особенности:
- Отсрочка не более 90 дней
- Анализ проводит факторинговая компания life!!!
- Банковская гарантия:
Непокрытая гарантия
- Срок зависит от типа обеспечения, если товар в обороте, то до 6 мес., если значимое обеспечение, то до 1 года.
- Методика оценки обеспечения такая же, как по кредитным линиям.
- Возможная сумма гарантии зависит от финансового состояния клиента, методика оценки схожа с методикой СКК, основной параметр-выручка.
Пример расчета: Гарантия на сумму 650 000 рублей. Срок 12 месяцев
Сумма процентов к погашению ежемесячно – 8000 рублей
Покрытая гарантия
- Сумма и срок гарантии не ограничены.
- Анализ финансово-хозяйственной деятельности носит формальный характер.
- Необходимо денежное покрытие, на счете покрытия либо на депозитном счете, либо залог векселя ОАО АКБ «Пробизнесбанка»
- Сумма покрытия зависит от возможных вариантов оплаты процентов (до выдачи, ежемесячно, в конце срока).
- Если проценты оплачиваются до выдачи гарантии, то достаточно, чтобы покрытие было создано только на сумму гарантии, при этом с клиента обязательно надо потребовать платежное поручение с оплатой процентов.
Пример расчета: Гарантия на сумму 650 000 рублей. Срок 12 месяцев.
Сумма банковской комиссии за весь срок – 15 000 рублей.
Технология выдачи гарантий:
• Клиент должен предоставить заявку на гарантию, текст гарантии, уставные документы (в случае если у клиента нет счета в ПРББ), балансы (Ф1 и Ф2) за 4-е последние отчетные даты.
• После получения согласований по тексту гарантии, бизнес менеджер составляет договор банковской гарантии, формирует досье и передаёт весь пакет документов ответственному сотруднику.
• Ответственный сотрудник проверяет комплектность досье, наличие оплаты покрытия и процентов, после этого гарантию и договор, он передаёт клиенту.
• Ставка по гарантии рассчитывается, исходя из того, что сумма процентов не может быть менее 4 000руб.
• В случае если покрытием по гарантии является депозит, либо вексель, сумма процентов рассчитывается как разница между процентами к получению и процентами к уплате, с учетом предыдущего условия.
Обзор кредитов для малого бизнеса
Для того чтобы воспользоваться предложением Пробизнесбанка, обсудить условия сотрудничества, либо получить более подробную информацию об услугах Пробизнесбанка, Вы можете обратиться:
-в офис Пробизнесбанка в Вологде: ул. Чехова, д. 13,
или по телефонам: 78 66 53; 78 66 54, 78 66 67, 78 66 71
-Центр Телефонного Обслуживания Клиентов 78 66 99
-К бизнес-менеджеру: Александр 8(911)444-64-64
С Пробизнесбанком Ваш бизнес будет развиваться!
|
.gif)